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Dans le cadre de l’amélioration continue de nos outils et du renforcement de la sécurité des opérations financières, une nouvelle solution de contrôle des coordonnées bancaires, l’IBANTrack, vient d’être intégrée à votre logiciel métier de la CNCJ.
Cette évolution concerne directement l’ensemble de la profession puisque tous les RIB enregistrés dans le logiciel font désormais l’objet d’un contrôle automatisé.
Pourquoi contrôler un RIB ?
Le RIB contient les informations nécessaires à la réalisation de virements bancaires, notamment l’IBAN et l’identité du titulaire du compte.
Une erreur de saisie, un IBAN incorrect, un changement non vérifié de coordonnées bancaires ou une incohérence entre le titulaire déclaré et le compte bancaire peuvent entraîner des retards, des rejets de paiement ou, dans certains cas, un risque de fraude.
Qu’est-ce qu’IBANTrack ?
Selon les contrôles disponibles, IBANTrack permet notamment de :
- vérifier la validité du format de l’IBAN ;
- détecter certaines erreurs de saisie ;
- identifier le pays et l’établissement bancaire associés au compte ;
- contrôler la cohérence des informations bancaires ;
- vérifier, lorsque cela est possible, la correspondance entre l’IBAN et le nom du titulaire du compte.
Quels RIB sont concernés ?
Lors de l’ajout ou de la mise à jour d’un RIB, les informations saisies sont transmises de manière sécurisée à IBANTrack afin d’obtenir un résultat de contrôle.
Celui-ci permet de savoir si le RIB est considéré comme valide, si une anomalie a été détectée ou si une vérification complémentaire est nécessaire.
Que se passe-t-il en cas d’anomalie ?
Lorsqu’une anomalie est identifiée, le professionnel est invité à vérifier les informations saisies ou à transmettre un nouveau justificatif bancaire.
Une anomalie ne signifie pas automatiquement qu’un RIB est frauduleux. Elle peut simplement provenir :
- d’une faute de saisie ;
- d’un nom de titulaire de compte incomplet ;
- d’une différence entre le nom commercial et le nom bancaire ;
- d’un changement récent de compte ;
- d’informations pas encore disponibles auprès du service de vérification (dans ce cas, une vérification manuelle pourra être nécessaire).
Quels sont les bénéfices pour la profession ?
L’intégration d’IBANTrack contribue à renforcer la sécurité des coordonnées bancaires utilisées dans le cadre des opérations et des échanges financiers de la profession.
Ce dispositif permet notamment de réduire les risques d’erreur, de fraude ou d’utilisation d’un RIB ne correspondant pas au titulaire déclaré.
Cette évolution participe ainsi à sécuriser les paiements et à renforcer la confiance entre les différents acteurs impliqués.
IBANTrack ne remplace toutefois pas les règles de vigilance en vigueur. Toute demande inhabituelle de modification de coordonnées bancaires doit continuer à faire l’objet d’une attention particulière. En cas de doute, il reste recommandé de vérifier directement les informations auprès de la personne ou de la structure concernée en utilisant un canal de communication fiable.
